해외 에어비엔비를 방문할 때 마다 나도 내 주택을 구매해서 나만의 취향으로 가득 꾸미면서 살고싶다는 생각을 자주 한다. 천편일률적인 구조와 집 사이에서 사는 것 보다 마당있는 집, 구조도 뻔하지 않은 그런 집에서 살면 힘들지만 재밌을 것 같은데... 강원도에 주택 매물을 보다가 궁금해졌다. 그래서 내가 이 집을 사려면 최소 얼마를 모아야 하는가?
주택도시기금에서 운영하는 디딤돌대출과 주택금융공사에서 운영하는 보금자리론에 대해 주로 요약했으며, 금리 등 관련 내용은 2025.09.02 기준으로 작성되었습니다.
디딤돌대출
✔︎ 대출대상 연소득 6천만원* 이하 이자 순자산가액 4.88억원 이하 무주택 세대주
* 연소득 완화 기준: 생애최초 주택구매자 및 2자녀 이상 가구 7천만원, 신혼가구 8.5천만원 이하
✔︎ 대출한도 2억원** 이내
**대출한도 완화 기준: 생애최초 주택구매자 2.4억원, 2자녀 이상 가구 및 신혼가구 3.2억원 이내
✔︎ 대출금리 연 2.85% ~ 4.15% (부부합산 연소득 및 대출기간에 따라 상이)
✔︎ 대출기간 10년, 15년, 20년, 30년
✔︎ 신청시기 소유권이전등기 전, 소유권이전등기 한 경우 접수일로부터 3개월 이내
✔︎ 신청대상 주택
- 공부상 주거 전용면적 85m² 이하(수도권 제외 읍 또는 면: 100m² 이하)
- 대출 접수일 기준 주택 평가액 5억원 이하(2자녀 이상 가구 및 신혼가구는 6억원 이하)
여기까지 적고 보니 내가 살고 싶은 집은 전용면적 85m² 이상인걸? ㅎㅎ 그럼 디딤돌대출은 해당 안되는데?? 😩 아니 시골에 있는 주택 중에 전용면적 100m²이상 이더라도 6억원 이하 주택이 얼마나 많은데.. 수도권 제외 읍 또는 면만 100m²로 적용하는 것도 비현실적이다. 시골가면 읍이나 면 바로 옆에 인구차이로 길건너면 동이고 이런 곳 많은데..
그래서 만약 신생아를 출산한다면..?
신생아 특례 디딤돌대출
✔︎ 대출대상 부부합산 연소득 1.3억원* 이하 이자 순자산가액 4.88억원이하 무주택 세대주 + 대출접수일 기준 2년 내 출산
* 연소득 완화 기준: 맞벌이 부부합산 연소득 2억원 이하
** 기존 1주택 세대주는 기존 대출을 저금리 신생아 특례 대출로 갈아탈 수 있는 대환대출 가능
✔︎ 대출한도 4억원 이내
✔︎ 대출금리 연 1.8% ~ 4.5% (부부합산 연소득 및 대출기간에 따라 상이)
✔︎ 대출기간 10년, 15년, 20년, 30년
✔︎ 신청시기 소유권이전등기 전, 소유권이전등기 한 경우 접수일로부터 3개월 이내
✔︎ 신청대상 주택
- 공부상 주거 전용면적 85m² 이하(수도권 제외 읍 또는 면: 100m² 이하)
- 대출 접수일 기준 주택 평가액 9억원 이하
이것도 결국 전용면적 85m² 이하이다.. 젊을 땐 관리할 것 많은 주택에 살고 늙으면 좀 더 관리하기 쉬운 아파트에 살면 좋을 것 같은데 대출제도는 따라주질 않는다.
현 시점 디딤돌 대출에 대한 LTV, DTI 기준은 다음과 같다.
| 구분 | 수도권, 규제지역 | 그 외 | |
|---|---|---|---|
| LTV | 일반 | 70% | 70% |
| 생애최초 | 70% | 80% | |
| DTI | 60% | ||
보금자리론
✔︎ 대출대상 부부합산 연소득 7천만원* 이하
* 연소득 완화 기준: 신혼가구 8.5천만원, 미성년 1자녀 9천만원, 다자녀가구 1억원 이하
✔︎ 대출한도 3.6억원** 이내
** 대출한도 완화 기준: 생애최초 4.2억원, 전세사기피해자 4억원
✔︎ 대출금리 연 3.65% ~ 4.05% (개인별 조건에 따른 우대금리 적용 가능)
✔︎ 대출기간 10년, 15년, 20년, 30년
*** 대출기간 완화 기준: 만39-49세 이하 신혼가구 40년, 만 39세 이하 신혼가구 50년
➢ 신청시기 소유권이전등기일로부터 3개월 이내(소유권이전과 동시에 가능)
➢ 신청대상 주택
- 대출 접수일 기준 주택 평가액 6억원 이하
일단 한국주택금융공사 홈페이지를 기반으로 작성한 내용으로 신청대상 주택에 주택평가액 6억원 기준 외, 담보주택 면적에 대한 내용을 보이지 않는다!
현 시점 보금자리론에 대한 LTV, DTI 기준은 다음과 같다.
| 구분 | 기본 | 조정지역 | |
|---|---|---|---|
| LTV | 아파트 | 70% | 60% |
| 기타주택 | 65% | 55% | |
| DTI | 60% | 50% | |
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